Поскольку данная тема будет детально рассмотрена в одном из томов настоящего сборника, авторы считают возможным в этой главе остановится на разборе общих технических вопросов, связанных с внешнеэкономической деятельностью банков.
Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры. В настоящее время уже более 400 банков проводят такие операции.
Учитывая специфику совершения банковских операций в иностранной валюте, введены правила лицензирования операций с иностранной валютой.
На Центральный Банк на период действия данных правил возлагается выдача лицензий коммерческим банкам на совершение полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России (внутренние лицензии). Лицензии на проведение банковских операций иностранным банкам и банкам с участием иностранного капитала выдаются по усложненной процедуре.
Правилами определено, что Центральный Банк выдает в соответствии с Законом РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)" от 2 декабря 1990 г. и Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. лицензии на ос уществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в России и за границей на основании ходатайства банка, в зависимости от готовности банка к их проведению.
Лицензии разделяются на генеральные, внутренние и разовые.
Генеральная лицензия - право на осуществление коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за границей.
Внутренняя лицензия - право на осуществление коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России.
Разовая лицензия - право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте.
Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов.
Лицензии, выдаваемые Центробанком, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.
Центральный Банк устанавливает свои требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические. Для получения лицензии коммерческий банк должен представить следующие документы:
-копию утвержденного Устава банка;
-обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;
-организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной
валютой (квалификация кадров, специализация отделов, и их техническое оснащение);
-справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций с иностранной валютой ("объективки");
-копию письма уполномоченного банка , имеющего генеральную лицензию на совершение операций с иностранной валютой, о согласии подписать корреспондентское отношение;
-справку об организации внутрибанковского контроля;
-баланс банка (на последнюю дату) и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях ;
-отчет (счет) о прибылях и убытках ( на последнюю дату);
-акт последней аудиторской проверки;
-годовой отчет; .
-справку о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений (только для , банков обращающихся в Центральный Банк за генеральной лицензией).
Принимаются к рассмотрению заявки коммерческих
банков, функционирующих не менее года, т.е. закончивших
полный годовой отчет. Лицензии могут быть выданы ранее
указанного срока банками-правопреемниками
государственных специализированных банков,
осуществлявших операции в иностранной валюте, а также совместным и иностранным банкам. Что касается последних, то дополнительно к вышеуказанному списку они представляют документы, предусмотренные Законом о банках.